목표비중을 오늘의 실행 금액으로 바꾸는 방법

리밸런싱은 ‘좋을 종목을 고르는 일’이 아니라 비중을 관리하는 일입니다

포트폴리오 리밸런싱은 보유 종목의 평가금액이 목표 비중에서 얼마나 벗어났는지 확인하고, 새 매수 또는 매도로 그 차이를 줄이는 과정입니다. 예를 들어 전체 평가금액이 1,000만 원이고 한 종목의 평가금액이 300만 원이면 현재 비중은 30%입니다. 목표가 20%라면 이 종목은 목표보다 높고, 목표가 40%라면 부족한 상태입니다.

목표 비중은 투자 기간, 감당 가능한 변동성, 현금 필요 시점에 따라 달라집니다. 계산기는 사용자가 정한 목표를 실행 금액으로 바꾸지만 특정 종목·ETF·목표 비중을 추천하지는 않습니다. 먼저 목표 비중의 합계와 각 종목의 평가금액·수익률을 확인한 뒤 계산을 시작하세요.

매수만은 현금을 배분하고, 매수+매도는 전체를 조정합니다

매수만은 신규 투자금 안에서 추정원금 기준으로 목표보다 부족한 종목에 배분하며 매도하지 않습니다. 매도 없이 신규 자금을 넣는 경우를 비교할 수 있습니다. 부족 종목을 모두 채우기에는 신규 투자금이 작으면, 계산기는 부족 금액의 비율에 맞춰 예산을 나눕니다. 평가금액으로 계산한 현재 비중이 아니라 추정원금의 부족분을 사용한다는 점에 주의하세요.

매수+매도는 목표보다 높은 종목의 매도 필요액과 부족 종목의 매수 필요액을 함께 계산합니다. 목표 비중에 더 빨리 가까워질 수 있지만, 실제 주문 전에는 세금, 거래 수수료, 스프레드, 환전 비용, 계좌·상품별 매도 제한을 별도로 확인해야 합니다.

계산기는 매수와 매도에 서로 다른 기준 금액을 사용합니다

현재 비중과 비중 괴리는 평가금액을 기준으로 계산합니다. 현재 비중 = 종목 평가금액 ÷ 전체 평가금액 × 100, 비중 괴리 = 목표 비중 − 현재 비중입니다. 양수 괴리는 목표보다 부족함을, 음수 괴리는 목표보다 높음을 뜻합니다.

매수 필요액은 수익률을 반영해 추정한 원금 기준으로 계산합니다. 추정원금 = 평가금액 ÷ (1 + 수익률 ÷ 100)이며 입력 수익률은 −100%보다 커야 합니다. 신규 투자금까지 더한 전체 추정원금에 목표 비중을 곱한 뒤, 각 종목의 추정원금을 뺀 금액이 부족분입니다. 매수만 전략은 이 부족분의 합계가 신규 투자금을 넘으면 신규 투자금 안에서 비례 배분합니다.

매도 필요액은 평가금액 기준입니다. 목표 평가금액 = (전체 평가금액 + 신규 투자금) × 목표 비중으로 두고, 현재 평가금액이 목표 평가금액보다 큰 만큼을 매도 필요액으로 봅니다. 원금과 평가금액은 같은 값이 아닐 수 있으므로, 매수·매도 기준이 다르다는 점을 결과 해석 때 함께 확인하세요.

분할 일수와 최소 거래금액은 ‘실행 가능한 주문’에 맞추는 설정입니다

분할 일수는 기간 전체의 매수·매도 금액을 일 단위로 나누는 값입니다. 일별 금액은 원 단위에서 내림 처리되므로, 기간 금액을 일수로 나눈 합계와 정확히 같지 않을 수 있습니다. 매일 주문을 낼 수 있는지, 휴장일과 상품별 최소 주문 단위는 별도로 확인해야 합니다.

최소 거래금액을 설정하면 그보다 작은 매수·매도 금액은 주문 제안에서 제외합니다. 제외된 작은 매수 금액은 우선순위가 높은 부족 종목에 다시 배분할 수 있고, 작은 매도 금액은 실행하지 않습니다. 따라서 이 옵션을 켜면 목표 비중과 결과 비중 사이에 남는 차이가 있을 수 있습니다.

자주 묻는 질문과 금액 예시

수익률이 0%인 두 자산에 신규 자금을 넣으면?

A 평가금액 600만 원, B 400만 원, 목표는 각각 50%, 신규 투자금은 200만 원, 분할 일수는 1일, 최소 거래금액은 0원으로 가정합니다. 투자 후 기준금액은 1,200만 원이고 각 목표금액은 600만 원입니다. 따라서 매수만 결과는 A 0원, B 200만 원입니다. B를 매수하면 두 자산의 비중이 각각 50%가 됩니다.

목표 비중이 높은 종목에 항상 가장 많이 매수하나요?

아닙니다. 목표 비중 자체가 아니라 현재 추정원금과 목표원금의 차이를 사용합니다. 같은 목표라도 평가금액과 수익률에 따라 매수액이 달라집니다.

추천 금액을 다 더해도 신규 투자금이 남는 이유는?

부족한 종목을 모두 채웠거나, 분할 일수별 내림과 최소 거래금액 제한이 적용되면 잔액이 남을 수 있습니다. 남은 금액을 꼭 투자하라는 의미는 아닙니다. 매수+매도도 예상 매도금액과 신규 투자금 범위 안에서 매수액을 제한하며, 실제 주문 체결과 비용은 따로 확인해야 합니다.

계산 결과만으로 주문하거나 투자 판단을 확정하지 마세요

이 계산기는 사용자가 입력한 평가금액, 수익률, 목표 비중과 설정값을 바탕으로 한 참고용 결과입니다. 실시간 시세, 환율, 세금, 수수료, 배당, 거래 가능 수량, 소수점 매매, 계좌별 제약과 시장 유동성은 자동으로 반영하지 않습니다. 입력 수익률이 없거나 부정확하면 추정원금 기준 매수 결과도 달라질 수 있습니다.

주문 전에는 증권사 화면에서 실제 주문 가능 금액과 보유 수량을 다시 확인하세요. 계산 기준이나 화면 오류는 earnor.io@gmail.com으로 알려주시면 검토하겠습니다.

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